«Казначейство на рабочем месте»
Нижегородская аптечная сеть «Максавит» дифференцировала способы инкассации, решив наряду с классической формойвнедрить современную онлайн-инкассацию с помощью автоматизированных депозитных машин Moniron от Газпромбанка. Теперь часть наличной выручки зачисляется на счет прямо в аптеке – это оперативный, безопасный и полностью контролируемый процесс, в результате которого бумажные деньги сразу становятся «безналом».
В аптечном сегменте оборот наличных традиционно выше, чем в другом ретейле. Он, как правило варьируется в диапазоне 20-40%, и это вполне объяснимо: аптека должна быть доступна для любых покупателей, вне зависимости от возраста, привычек и уровня цифровой грамотности. Кроме того, наличные деньги остаются гарантированным способом оплаты в условиях нестабильной работы мобильной связи и онлайн-сервисов.
«Наша задача — не просто принимать наличные, а эффективно ими управлять, – отметила директор департамента экономики и финансов аптечной сети «Максавит» Наталья Галанина. – Ключевой вопрос в контроле финансового потока и скорости: насколько быстро наличная выручка превращается в безналичные средства и попадает в оборот. Именно это влияет на общий экономический эффект. Традиционно наши сотрудники ежедневно тратили время на пересчет и проверку купюр, подготовку документов, сопровождение инкассации. Кроме того, всегда была зависимость от графика инкассации, имели место риски ошибок из-за человеческого фактора, что влекло дополнительные затраты или задержки в зачислении средств. Деньги какой-то период времени фактически «не работали». Мы увидели здесь потенциал для роста с точки зрения оптимизации операционных процессов и улучшения финансовых показателей».
Компания начала с пилота и сейчас находится в стадии масштабирования проекта. Уже на этапе внедрения стало очевидно, что деньги возвращаются в оборот сразу же после внесения купюр в Moniron. Возможность выбора счета для зачисления позволяет более гибко подходить к перераспределению денежных потоков.
«С точки зрения финансов, мы получили практически моментальное зачисление средств. Деньги не «зависают» в процессе, а сразу начинают работать, что, безусловно, влияет на ликвидность. Это и стало одним из ключевых факторов для дальнейшего тиражирования решения», – подчеркнула Наталья Галанина.
Как это работает
Автоматизированная депозитная машина – это высокотехнологичное оборудование для приема, пересчета и онлайн-зачисления наличной выручки. Депозитная машина оснащена автоматическим валидатором, соответствующим требованиям ЦБ РФ, и сейфом высокой взломостойкости. Кассир вносит деньги в устройство, и они тут же поступают на счет. Чек, выданный АДМ, является аналогом сопроводительной ведомости. С этого момента банк отвечает за сохранность денег в АДМ и самостоятельно обеспечивает инкассацию по мере заполнения устройства.
В 2014 году Газпромбанк одним из первых в России внедрил онлайн-инкассацию в линейку транзакционных услуг. Для финансового института это был вызов: услуга на тот момент еще не сформировалась, хотя определенный запрос от бизнеса уже существовал.
«Классическая инкассация – это когда ты часто находишься в режиме ожидания, когда нужно подготовить наличные деньги к приезду инкассаторов. Их предварительно нужно пересчитать, оформить ведомости. Кроме того, при классической «сумочной» инкассации деньги поступят на счет не сразу, а, в лучшем случае, на следующий день. С нашей услугой таких неудобств нет. У вас всегда под рукой персональный инкассатор, который не задает никаких вопросов, но отвечает за сохранность денег ровно с того момента, как они внесены в купюроприемник АДМ», – рассказал вице-президент, заместитель начальника департамента продуктов наличного денежного обращения Газпромбанка Серей Кулик.
Таким образом, за счет онлайн-инкассации обеспечивается безопасность на всех этапах работы с выручкой, высвобождаются рабочие часы, которые раньше тратились на непрофильные функции.
«При заполнении ведомости кассир может банально ошибиться и внести в графу не ту цифру, и в этом случае компании будет выставлен дополнительный тариф за пересчет. Применение АДМ сводит влияние человеческого фактора к минимуму. Вместе с тем, чем меньше у сотрудников контактов с инкассаторами, тем больше у них времени на покупателей и клиентов. Повышается эффективность работы продавцов в магазине, фармацевтов и первостольников в аптеке, а это напрямую влияет на прибыльность бизнеса», – продолжает Сергей Кулик.
Moniron может работать и при отсутствии устойчивого интернет-соединения. Система продолжает принимать выручку в офлайн-режиме, все операции фиксируются, а зачисление происходит автоматически после восстановления связи. Также машины оснащены источником бесперебойного питания и работают даже при отключении электричества. Оборудование высокой взломостойкости, крепится к полу анкерными болтами, а его вес около 200 кг. АДМ Moniron отечественного производства. Все ключевые системы — от купюроприемника до программного обеспечения — разрабатываются в России.
«Все сводится к одной простой и понятной операции — внесению денег в депозитную машину. Причем это можно делать в любое время и сколько угодно раз в течение дня. За безопасность на торговой точке и деньги в АДМ можно не переживать, так как наличные находятся под ответственностью Газпромбанка. Снижается нагрузка на персонал, уменьшается количество стрессовых ситуаций и ошибок. В аптеке это особенно важно. В этом смысле технология напрямую поддерживает ключевую идею нашего бизнеса, создает комфортные условия для сотрудников, экономит время и позволяет им сосредоточиться на любимом деле», – подчеркнула Наталья Галанина.
Новые онлайн-горизонты для бизнеса
Внедрение онлайн-инкассации ускоряет оборачиваемость средств и снижает риск кассовых разрывов. Если у компании есть счет в Газпромбанке, то полученные деньги можно использовать сразу, если счет открыт в другом банке – то после выполнения транзитного платежа через Центробанк. Все операции отслеживаются в реальном времени через систему Moniron MOST, которая также является частью сервиса онлайн-инкассации Газпромбанка. Таким образом, для бизнеса с распределенной филиальной структурой и большим количеством точек онлайн-инкассация открывает новые горизонты финансового планирования и становится ощутимым конкурентным преимуществом.
Директор центра по развитию бизнеса с ключевыми клиентами «Приволжского» филиала Газпромбанка Анна Столярова рассказала, что онлайн-инкассация становится все более востребованной услугой в Нижегородской области: «Наши клиенты оценили удобство, качество и безопасность использования автоматизированных депозитных машин. С каждым днем в регионе растет количество клиентов, которые пользуются онлайн-инкассацией Газпромбанка, мы приросли на 150%. Целевой аудиторией этой услуги являются розничные сети, сервисные и медицинские центры, аптеки, АЗС. Кроме того, тарифы на услуги классической инкассации в последнее время значительно выросли, а это еще один стимул для перехода на более современный способ работы с наличной выручкой».
Для компании «Максавит» развитие онлайн-инкассации стало существенным фактором снижения потерь и повышения общей эффективности бизнеса. Систему планируют масштабировать на большую часть сети, которая на сегодняшний день насчитывает более 1,2 тыс. аптек в 36 регионах России.
Председатель комитета по НДО Ассоциации Корпфинтех (АКФТ) Сергей Барсуков отметил, что в ближайшие годы на онлайн-инкассацию будут переходить предприятия, для которых критичны прозрачность и контроль финансовых потоков: транспорт и логистика, автосервисы, расчетные центры и операторы по приему платежей, медицина и образование. Для компаний это будет означать не только удобство, но и дополнительную прибыль.
«В условиях высокой ключевой ставки скорость зачисления напрямую влияет на финансовый результат. Деньги, которые раньше находились в пути или просто лежали в торговой точке, с онлайн-инкассацией начинают работать сразу: минимизируют кассовые разрывы, снижают потребность в кредитовании или формируют дополнительный доход при размещении овернайт. Каждый день ускорения оборота обеспечивает гибкость и рыночную устойчивость — быстрее закупки и реакция на спрос, больше ресурсов для оперативных управленческих решений», – подчеркнул Сергей Барсуков.
Реклама. АО «Газпромбанк» ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497 https://www.gazprombank.ru erid: 2SDnjcoGU1g