- Реалист Банк давно и очень успешно работает с предпринимателями. Какие банковские продукты сейчас наиболее востребованы бизнесом?
- На текущий момент у нас действительно очень широкая гамма продуктов для бизнеса. Основные услуги, востребованные предпринимателями, – это кредитование, факторинг, лизинг, банковские гарантии, продукты для ведения внешнеэкономической деятельности. При этом все мы видим, что текущий год для бизнеса очень непростой, и в связи с этим на рынке финансовых услуг происходят значительные изменения.
Казалось бы, кредитование – это стандартный банковский продукт, но в этом году я вижу, что многие компании стали диверсифицировать свой кредитный портфель, распределяя его между банками. Это связано с тем, что политика кредитования бизнеса у разных финансовых организаций разная, в ряде случаев – кардинально отличается как по цене, так и по структуре сделки. Реалист Банк стремится подходить к клиентам индивидуально, в зависимости от специфики бизнеса и финансового развития компании. Также мы придерживаемся очень лояльного ценообразования по кредитам, и я очень надеюсь, что ЦБ РФ в следующем году продолжит тенденцию по снижению ключевой ставки.
Следующий привычный продукт – факторинг. В этом году я вижу, что многие компании, которые привыкли пользоваться оборотными кредитами, трансформируют часть своего оборотного кредитного портфеля в беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. Это связано с тем, что у многих предприятий растет задолженность покупателей, а оборотные средства нужны для развития бизнеса, поэтому и происходит трансформация кредитного портфеля. Мы тоже предлагаем своим клиентам такую услугу и при этом очень гибко относимся к дебиторской задолженности, которую нам переуступает клиент. Здесь я ориентируюсь не только на принципы нашего банка, но и на свой личный опыт. Я в банковской сфере уже 27 лет и всегда стараюсь найти золотую середину, чтобы сотрудничество банка и клиентов было взаимовыгодным.
Следующий стандартный финансовый инструмент – банковские гарантии. Конечно, сейчас они очень востребованы клиентами, особенно гарантии возврата авансового платежа. Это снижает расходы клиентов по сделке, потому что гарантия гораздо дешевле, чем кредитные деньги, и соответственно прибыльность сделки увеличивается. По этому направлению Реалист Банк работает уже много лет. Мы выдаем гарантии как по государственным контрактам, так и коммерческие гарантии. Здесь мы также пропагандируем индивидуальный подход и оперативное принятие решений.
- Сейчас банки активно предлагают своим клиентам вклады с разными условиями. Как выгодно хранить свои сбережения?
- Вклады востребованы как физическими лицами, так и бизнесом. У юридических лиц популярны долгосрочные депозиты по фиксированной ставке (сейчас она достаточно хорошая за счет высокой ключевой ставки), а также овернайт – краткосрочные вклады на ночь: днем деньги находятся у клиента в оперативном управлении, а ночью работают.
- Какие полезные рекомендации вы можете дать физическим лицам? Например, в какой валюте хранить деньги?
- По этому поводу есть универсальный совет: деньги нужно хранить в той валюте, в которой вы будете их тратить. Соответственно, покупать валюту имеет смысл в том случае, если вы много путешествуете или планируете что-то приобретать за рубежом. Покупать валюту я советую заранее, в несколько подходов. Это позволит «усреднить» меняющийся курс. Если же вы хотите использовать валюту в качестве долгосрочного инвестиционного инструмента (в России такой тип сбережений по-прежнему очень популярен), то помните о диверсификации и управлении рисками.
Диверсификация – это одно из главных правил сегодняшнего дня, нужно помнить о рисках и проявлять гибкость. Это относится не только к физическим лицам, но и к банкам.
- А какие сейчас есть альтернативные способы хранения денег помимо вкладов и валюты?
- Вклад – это классическая история, образец, но так как мы живем в меняющемся мире, то сейчас все более популярными становятся накопительные счета. Они как раз дают гибкость в расходах.
Преимущество вкладов в том, что доход на них начисляется постоянно, и даже если ключевая ставка Центробанка снизится, ставка по вкладу не изменится. Но, с другой стороны, если в жизни клиента происходит ситуация, когда требует срочного снятия денег с вклада, он теряет проценты. Если же деньги находятся на накопительном счете, то ими можно воспользоваться в любой момент, и доход по этим продуктам сейчас тоже довольно высокий.
Также можно комбинировать разные типы вкладов, появилось даже такое понятие как «лестница вкладов». Поскольку есть тенденция к снижению ключевой ставки, вклады на 12 месяцев становятся менее выгодными, чем краткосрочные. Поэтому выстраивание цепочки краткосрочных вкладов повышает доходность вложений. Либо можно держать часть денег на карте и расходовать их, получая кешбэк и другие бонусы, а часть – откладывать на накопительном счете. У нас в банке два таких продукта – «Кубышка» и «Копилка». Между ними есть определенная разница, но оба они выгодны для клиента.
В любом случае, когда клиент обращается к нам в банк, мы всегда очень подробно с ним беседуем, чтобы предложить максимально удобные продукты, разные сроки размещения денежных средств. Стараемся ориентироваться на слова философа Сенеки о том, что деньгами надо управлять, а не служить им.
- Стоит ли сейчас заниматься инвестированием? В бизнес, в ценные бумаги?
- Конечно, нам хочется не жить одним днем, а думать о будущем. Поэтому я уверена, что предпринимателям нужно инвестировать в свой бизнес. Конечно, все сейчас находятся в ожидании снижения ключевой ставки. Если первое полугодие 2025 года было очень сложным, то в третьем-четвертом квартале мы видим активизацию бизнеса по всем направлениям – и по кредитованию, и по лизингу, и по факторингу, и по размещению денег. Бизнес оживает, и меня очень радует эта тенденция.
Если же говорить о ценных бумагах, то это тоже перспективный и выгодный инструмент инвестирования. В текущем году это направление не теряет актуальности, вложения в ценные бумаги в России в 2025 году продолжают расти. Частные инвесторы вкладывают часть своих денежных средств в акции и облигации крупнейших российских компаний, а также в облигации федерального займа. С одной стороны, это поддержка бизнеса, с другой стороны – неплохой стабильный доход.
Еще один способ долгосрочной защиты своего капитала – инвестиции в драгоценные металлы. Реалист Банк предлагает как обезличенные счета в драгоценных металлах, так и золотые слитки 999 пробы весом от 1 до 500 г, а также памятные монеты из золота и серебра. Чтобы убедиться в том, что это выгодный инструмент инвестирования, достаточно посмотреть, как рос курс золота за последние несколько лет. Посмотрим, что будет дальше, но я считаю, что существующая динамика сохранится.
Понимаю, что для многих это звучит нестандартно, но такая услуга пользуется спросом. Кстати, это еще и достойный подарок на Новый год своим близким или сотрудникам. Пару недель назад к нам обратился один из собственников бизнеса, который решил поощрить своих сотрудников годовой премией в виде золотых слитков.
- В декабре Реалист Банк отпраздновал юбилей – 35 лет на рынке. Что это дата значит для банка?
- 35 лет – это показатель стабильной работы банка в разных экономических условиях. Это доказательство того, что мы пережили уже не один кризис и всегда оставались верны нашему главному принципу – в любой ситуации действовать в интересах компаний и физических лиц, которые доверяют нам свои финансовые операции.
В Нижнем Новгороде мы начали активную работу с юридическими лицами в начале 2023 года по всем направлениям деятельности, сейчас мы не останавливаемся на достигнутом и наш один из главных итогов в 2025 году – это открытие дополнительного офиса для обслуживания физических лиц в Нижнем Новгороде.
Мы приглашаем нижегородцев стать нашими клиентами и, безусловно, напоминаем о необходимости оценивать свои финансовые возможности и риски при любых банковских операциях.
Приглашаем в наш новый уютный офис для получения всего спектра банковских услуг: г. Нижний Новгород, ул. Максима Горького, 23а KM TOWER PLAZA, 1
Реклама. Рекламодатель АО «РЕАЛИСТ БАНК» ИНН 3801002781 https://realistbank.ru erid: 2SDnjdQn2ue