Банк «Центр-инвест» начал оценивать свое воздействие на окружающую среду задолго до того, как тема ESG стала мировым трендом. Первые расчеты эквивалента сокращения выбросов СО2 в атмосферу при финансировании энергоэффективных проектов банк рассчитал в 2005 году, и с тех пор сделал такие расчеты для нескольких тысяч профинансированных проектов. Сегодня банк считает углеродный след от каждой выданной ипотеки и не планирует останавливаться на достигнутых результатах, внимательно оценивая перспективы достижения углеродной нейтральности в будущем.
Движение к углеродной нейтральности
Работа в направлении оценки выбросов СО2 началась в 2005 году, когда банк впервые внедрил программу кредитования проектов энергоэффективности.
Особенностью программы стала обязательная оценка экологического эффекта от выдачи каждого кредита, которая измеряется в сокращении выбросов эквивалента углекислого газа в атмосферу, причем в расчет берутся все возможные виды энергии и топлива, от традиционных, таких как природный газ, до вполне экзотического в наших краях торфа. Текущие результаты работы этой программы – финансирование более 1500 проектов по замене старого оборудования на современное эффективное. А экологический эффект программы достиг эквивалента сокращения выбросов 260 тысяч тонн СО2. Это, например, выхлопы 150 000 автомобилей или эквивалент высадки 10,3 млн деревьев.
Зеленые облигации банка, выпущенные в 2020 году, оказались первыми в России банковскими облигациями в Секторе устойчивого развития Московской биржи и дали возможность держателям бумаг стать причастными к этой программе. За счет привлеченных средств банк не только смог предоставить 81 кредит на модернизацию, но и сократил выбросы на 11 тысяч тонн СО2. Любой инвестор, который купил бумаги на 2 тысячи рублей, может считать, что посадил дерево, а купивший на 100 тысяч рублей – что компенсировал выбросы одного легкового автомобиля, поскольку эффект от этих действий, с точки зрения экологии равнозначный.
В 2020 году начался переход банка к углеродной нейтральности в рамках Scope 1 (собственное потребление), когда на крыше головного офиса были установлены первые 10 кВт солнечных батарей. Специалисты банка на собственном примере оценили объем выработки электроэнергии, рассчитали сроки окупаемости таких проектов и решили мультиплицировать проект, увеличив площадь батарей в 4 раза. Этого, например, хватает, чтобы в ясный день одновременно заряжать два электромобиля наших клиентов на бесплатных зарядных станциях, установленных в банке. Банк использует абсолютно всю энергию, производимую батареями, но поскольку собственное потребление банка значительно превышает мощность солнечной станции на крыше, то, потребовался внешний источник зеленой энергии. Он был найден в виде покупки «зеленых» сертификатов, которые предлагают производители энергии из возобновляемых источников энергии. Специалисты банка нашли такого производителя в регионе присутствия банка, а именно, в Ставропольском крае, где банк стал приобретать «солнечные мегаватты», которые в 2021 году покрыли 25% потребления электроэнергии всего банка, включая более 100 офисов, а в 2022 году – обеспечили уже 40% зеленую долю в энергобалансе банка.
Цели и методология оценки углеродного следа
В 2023 году банк поставил амбициозную задачу – оценивать углеродный след не менее, чем для 2/3 всех выдаваемых кредитов в банке. Для достижения этой цели оказалось необходимым и достаточным проводить оценку углеродного следа банка по всем выдаваемым ипотекам, по всем новым кредитам на финансирование транспорта и кредитам для отрасли сельского хозяйства, которая является доминирующим сегментом в корпоративном кредитном портфеле банка.
Используя собственный опыт от кредитования 200 проектов энергоэффективности и модернизации многоквартирных домов, банк разработал методику оценки выбросов CO2 при кредитовании ипотеки. Методика достаточно точно предсказывает будущие выбросы эквивалента углекислого газа в атмосферу от потребления энергетических ресурсов в многоквартирном доме, а именно, отопления, вентиляции, горячего водоснабжения, а также общедомовых нужд, на основе набора параметров (класс энергоэффективности дома и его этажность, площадь приобретаемого объекта недвижимости и других), а также собранного объема статистики по средней температуре окружающего воздуха в отопительный период в регионе приобретения недвижимости за несколько лет. Анализ данных на основе этой методики позволил учесть выбросы по 742 кредитам на сумму 2,4 млрд рублей.
Методика оценки отлично дополняет программу кредитования «зеленая ипотека», запущенную банком в 2022 году. Для всех ипотечных заемщиков, которые приобретают квартиры в домах с классом энергетической эффективности уровня А и выше, банк предлагает льготную ставку по ипотеке, которая на полпроцента ниже стандартных условий кредитования. Для ипотечных кредитов, где обычно требуется крупная сумма и длительный срок кредита, такая скидка дает ощутимое преимущество и нацелена на то, чтобы клиенты банка смогли приобрести современное комфортное жилье. Такое жилье на этапе строительства может быть несколько дороже за счет использования более современных материалов. Однако, затраты на отопление такой квартиры в перспективе компенсируют разницу в цене приобретения. Для банка это вклад в снижение углеродного следа и инвестиции в будущее регионов присутствия.
Если обратиться к собранной статистике по ипотечным кредитам, то можно увидеть, что текущий углеродный след банка равен 51,5 кг эквивалента СО2 на каждый 1 м2 в год. Много это или мало? Для погло-щения этих выбросов нужно, примерно, 2 дерева. Но намного важнее увидеть общий объем влияния и сопоставить его с мероприятиями, направленными на сокращение выбросов.
Поэтому помимо ипотеки, банк разработал методики оценки для кредитов сельского хозяйства и транспорта. Обе методики сейчас в стадии внедрения и тестирования, но к середине года мы получим первые цифры для анализа.
Для оценки углеродного следа по сельскому хозяйству нужно знать виды возделываемых культур и площади посевов, используемую технологию обработки почвы, а также информацию о количестве и видах всех домашних животных в хозяйстве. Тестовые оценки показывают, что наши аграрии меньше вредят экологии за счет использования меньшего объема удобрений, что компенсируется высоким качеством почвы и благоприятными климатическими условиями. Методика по транспорту учитывает вид транспортного средства, ежегодный пробег и нормативный расход топлива.
Зачем банку заниматься подсчетом углеродного следа?
Возникает вопрос – зачем это все банку? С 2005 года банк оценивает положительное влияние, связанное с финансированием проектов энергоэффективности, размещением биржевых зеленых облигаций, использованием солнечной энергии для внутреннего потребления. Кроме этого, банк оценивает влияние кредитного портфеля на достижение Целей устойчивого развития ООН, разделяет по 17 ЦУР клиентские платежи. Банк не финансирует вредные производства – это запрещено нашей экологической и социальной политикой, а также присваивает каждому кредиту ESG-рейтинг, который показывает уровень экологической и социальной зрелости предприятия. В 2021 году впервые в мире банк «Центр-инвест» отчитал-ся в формате ESG-баланса, который показал, что практически вся деятельность банка отвечает целям и задачам ЦУР и Национальных проектов, а также что каждый рубль акционерного капитала мультиплицируется в 5 рублей на достижение целей Национальных проектов. В 2022 году банк запустил первый в России цифровой банковский ESG-журнал «Зеленый вектор», посвященный экологичному и осознанному образу жизни. Интервью экспертов, результаты научных исследований, интересные жизненные примеры, а также множество красочных иллюстраций журнала призваны вовлекать аудиторию в экодвижение и заботиться об окружающей среде.
Но влияние не может быть односторонним, и безусловно, выданный кредит на покупку квартиры, расширение производства, на покупку удобрений или автомобиля по факту, это новый дополнительный углеродный след, который создается с использованием кредитных ресурсов банка. Наша задача, как организации, живущей на основе ESG принципов, измерить и оценить это влияние.
После этого мы сможем понять, насколько далеко мы находимся от углеродной нейтральности и будем ставить очередные амбициозные цели и задачи, которые будут приближать нас к полному отсутствию негативного влияния на окружающую среду.
Реклама. ПАО КБ "Центр-Инвест". www.centrinvest.ru