Кто-то, воодушевившись рекламными роликами, уверен, что это простая и необременительная процедура. А кто-то, напротив, убежден, что банкротство может поставить крест на всей дальнейшей жизни.
Юлия Продан – руководитель и собственник правового агентства – рассказала РБК, почему не всем обещаниям менеджеров по банкротству стоит верить, и можно ли обмануть судебную систему.
- В чьих интересах проводится процедура банкротства?
- Граждане часто думают, что банкротство – это списание всех долгов вне зависимости от обстоятельств. Но это не совсем так. Эта процедура, прежде всего, проводится в интересах кредиторов. Она направлена на розыск и продажу с торгов имущества должника. В таком случае долги, действительно, закрываются, а те, на покрытие которых имущества не хватило – списываются.
- Но ведь сейчас кредиторы не могут инициировать процедуру банкротства должника в связи с действием моратория?
- Да, с 1 апреля по 1 октября в России введен мораторий на банкротства. Такие ограничения вводятся во второй раз – первый мораторий был «антиководным», а сейчас он связан с внешнеполитической обстановкой. Мораторий означает, что инициировать процедуру банкротства могут только сами граждане, а не банки или другие кредиторы. Возможно, правительство продлит срок моратория, но если этого не случится, то уже 2 октября у банков появится возможность снова подавать в отношении должников иски о банкротстве.
- Может быть, имеет смысл заранее обанкротиться, если есть такая необходимость?
- В любом случае, лучше с этим вопросом не затягивать. Ведь все-таки банкротство имеет ряд преимуществ. Во-первых, останавливается начисление штрафных санкций, а во-вторых, коллекторы, приставы и другие специализированные организации не могут далее обращать взыскание на имущество гражданина.
- Какие ограничения влечет за собой процедура банкротства?
- На самом деле, многие боятся банкротства, потому что думают, что это какая-то страшная процедура, которая поставит крест на всей последующей жизни. Однако федеральный закон о банкротстве предусматривает четкое количество последствий. Это запрет в течение пяти лет подавать на новое банкротство и в течение трех лет – занимать руководящие должности, а также становиться учредителем организаций. Есть еще запреты занимать руководящие посты в страховых компаниях и финансовых организациях. Но не запрещено покупать имущество, выезжать за границу или брать новые кредиты.
- А если человек является индивидуальным предпринимателем?
- Здесь есть нюансы. Банкротство индивидуальных предпринимателей – это отдельная сфера, которая подлежит специальному регулированию. Если гражданин на момент банкротства прекращает свой статус ИП, то по окончании процедуры он может хоть на следующий день опять открывать ИП и работать. Но если он банкротится именно как индивидуальный предприниматель, то вступает в силу пятилетний запрет на занятие предпринимательской деятельностью.
- Может ли гражданин быть уверен, что имущество, которое он купит после банкротства, не уйдет в счет уплаты долга?
- Если деньги на покупку заработаны после банкротства, когда финансовая жизнь началась с чистого листа, то никаких ограничений быть не может. Другое дело, если у должника были средства, которые он скрывал, или было имущество, которое он прятал. Тогда теоретически возможно возобновление процедуры банкротства.
Поэтому хочу еще раз подчеркнуть, что банкротство – это процедура исключительно для добросовестных граждан. Здесь не допустимы факты сокрытия дохода и все эти истории с фиктивным дарением квартир, машин и дач мамам, братьям или соседям. По этому поводу наработана большая судебная практика, поэтому, если такие моменты судом будут обнаружены, то гражданину долги не спишут.
К сожалению, иногда люди становятся жертвами недобросовестной рекламы и ведутся на уловки компаний, которые обещают все спрятать так, что клиент останется и с имуществом, и без долгов. Верить таким обещаниям нельзя – все эти схемы суду известны и понятны, они уже давно не прокатывают. Здесь нужно следовать простой логике: долги нужно отдавать, а закон предусматривает возможность их списания только для лиц, действительно оказавшихся в трудной ситуации – сокращение, болезнь, снижение дохода и т.д. А не для тех, кому надоело платить по счетам.
- А все ли долги можно списать, как тоже часто обещают в рекламе?
- Долги списываются не все. Например, нельзя списать алименты или взысканную судом компенсацию морального или физического ущерба, нанесенного должником третьему лицу. Такие долги, что называется, пожизненные. Не списываются убытки, которые директор причинил своей фирме, субсидиарная ответственность, и т.д. Этот вопрос регулируется федеральным законом о банкротстве, где есть четкий перечень того, что можно и что нельзя списать.
- Ну а может судья не признавать человека банкротом, а настаивать, например, что он может найти работу и погасить кредит?
- В практике действительно есть единичные случаи, когда суд признавал недобросовестными здоровых трудоспособных граждан, которые много лет нигде не работали и накопили долги.
- Можно ли списать кредит, который человек взял, став жертвой мошенников?
- Если возбуждено уголовное дело, если гражданин сам обратился в правоохранительные органы и сотрудничает со следствием, то на данный момент такие долги списываются, а граждане признаются пострадавшими. Таких случаев сейчас очень много, и в ловушку мошенников попадают не только бабушки или наивные необразованные люди, как думают некоторые, но и опытные коммерсанты, и руководители бизнеса.
Также хочу обратить внимание, что в процедуре банкротство можно сохранить только единственное жилье. Но если в собственности две квартиры, то вторая будет продана на торгах для покрытия долга. Поэтому вдвойне печально, когда жертвами мошенников становятся люди, у которых есть какое-то имущество, ведь сохранить его в процессе вынужденного банкротства будет просто невозможно.
- Что нельзя делать перед процедурой банкротства?
- Категорически не рекомендую куда-то переводить свои сбережения. Вы должны понимать, что в процедуре банкротства будет анализироваться финансовое положение и имущество должника за три последних года. И суд быстро увидит, что у вас были на счету деньги, но их куда-то перечислили. Эти средства будут взысканы с лиц, которым вы их передали, и опять же может идти речь о несписания долга. Нужно четко понимать, что становясь банкротом, вы имеете право оставить себе только одну квартиру…
- Которая, к тому же, находится не в ипотеке?
- Да, очень правильное замечание. Ипотечная квартира всегда реализуется в процедуре торгов. Это очень распространенное заблуждение, когда человек считает, что он может продолжать исправно платить ипотеку, но при этом списать долги по пяти кредитным картам. Суть в том, что когда начинается процедура банкротства, вы становитесь должны по всем кредитам сразу. К сожалению, тоже очень много случаев, когда сомнительные юристы обещают гражданам сохранить ипотечное жилье. Однако единственный способ сделать это – закрыть ипотеку до начала процедуры банкротства.
- Исходя из всех этих нюансов, получается, что далеко не каждый человек, который приходит к вам на консультацию, потом становится вашим клиентом по вопросу банкротства?
- Практически каждому второму клиенту я не рекомендую процедуру банкротства. Нюансов действительно много. Помимо наличия имущества и совершенных за последние три года сделок и переводов, важен еще доход. Вы должны понимать, что в процедуре банкротства гражданину остается только минимальный прожиточный минимум, который сейчас в Нижегородской области составляет около 15 тысяч рублей. Предположим, у вас большая кредитная нагрузка и зарплата в 100 тысяч рублей. Если вы решитесь на банкротство, то вы должны понимать, что в течение 9-10 месяцев, а то и года, вам будет оставаться минимум дохода, а все остальное будет перечисляться в пользу кредиторов. Иногда, сделав простые арифметические подсчеты, человек понимает, что у него просто нет смысла проходить процедуру банкротства.
Сайт: pravoprodan.ru
г. Н. Новгород, ул. Белинского, 32, БЦ "Круглая башня", оф. 606
тел.: +7 (960) 167-79-51