Услуга помощи в получении кредита набирает популярность и воспринимается компаниями, как полезный и удобный инструмент, для быстрого и качественного решения вопроса привлечения кредитных средств.
Юлия Никитенко – директор и основатель кредитного брокера «Процент-НН» считает, что в сфере кредитного консалтинга, в первую очередь, не должно быть обмана, услуга должна быть прозрачна, понятна и выгодна клиенту, только тогда он будет готов за нее заплатить. Юлия поделилась с нами информацией об услугах кредитного брокера, которые сейчас очень востребованы у собственников бизнеса и их компаний.
- Юлия, почему услуга кредитного консалтинга так востребована среди юридических лиц? И в чем заключается услуга?
- Финансовый кредитный консалтинг или помощь в получении кредита - относительно новый вид услуги на российском рынке. В странах запада такой вид деятельности давно прижился и положительно воспринимается всеми участниками рынка. В России помощь в получении кредита - еще несформированное направление, которое не имеет четких принципов и устоев. Единые концепции оказания услуги, к сожалению, пока не выработаны. Именно поэтому некоторые представители данной сферы деятельности выходят за рамки дозволенных действий, что, на мой взгляд, недопустимо. В сфере кредитного консалтинга не должно быть обмана, услуга должна быть прозрачна, понятна и выгодна клиенту, только тогда он будет готов за нее заплатить.
Представьте ситуацию: компания получила крупный контракт, но для его выполнения нужны заемные денежные средства. Кредит нужен срочно, еще «вчера». Если компания не получит кредит, то возникнут существенные как финансовые, так и репутационные потери. Бухгалтер обращается в банк, в котором открыт расчетный счет, но через несколько дней получает отказ. Подает заявку в другой известный банк, но уже на этапе первичного анализа документов, банк отказывает клиенту. Ситуация для клиента критичная, и у него больше нет временных ресурсов на ошибку.
Описанная выше ситуация – одна из немногих, встречающихся на практике. К нам ежедневно обращаются клиенты с разными запросами на кредитные продукты. Детальный анализ клиента, грамотная проработка заявки и структурирование сделки – это 80% успеха. Мы не просто говорим клиенту, в какую дверь ему войти, мы ведем его за руку. Комплексный подход и сопровождение на всех этапах позволило нам добиться одобрения 98% заявок.
- Какие виды кредитования наиболее востребованы у юридических лиц?
- Кредит на пополнение оборотных средств - самый популярный вид кредита. Каждая компания нацелена на развитие, заключение новых контрактов, выход на новые рынки. Увеличение оборотных средств позволяет юридическому лицу развиваться, наращивать объемы производства/реализации. Кредит на пополнение оборотных средств представляется банками в различных формах: ВКЛ (возобновляемая кредитная линия), НКЛ (невозобновляемая кредитная линия) и кредит с индивидуальным графиком погашения, погашением основного долга равными долями или погашением аннуитетными (равными) платежами. Чаще всего организации выбирают формат ВКЛ, который позволяет «брать и гасить» кредитные средства в рамках одобренного лимита и платить только за выбранные деньги, экономя таким образом на процентах, уплачиваемых банку за пользование кредитом.
Отдельно хотелось бы выделить льготные программы кредитования. Дешевые деньги всегда пользуются повышенным спросом по понятным причинам. Но и получить кредит под низкую субсидированную ставку в 1-5% годовых не всегда просто. Заемщик должен быть готов собрать огромное количество документов, доказать каждую цифру и запятую в своей отчетности, разложить свой бизнес по полочкам. Не каждый бухгалтер или собственник бизнеса готов к такому. У некоторых не хватает терпения, у других - профессионализма и грамотного бухгалтерского учета. В подобных ситуациях наша услуга очень актуальна и приводит к положительному результату без лишних нервов и потери времени.
- Юлия, кто ваши клиенты? И почему клиенты выбирают именно вас?
- Наши клиенты – это юридические лица, индивидуальные предприниматели, являющиеся представителями малого и среднего бизнеса, а также сегмента корпоративных клиентов, которым необходимы кредитные продукты. Но, как известно, у каждого бизнеса есть лицо, и за компанией всегда стоят физические лица – собственники бизнеса, у которых есть личные потребности.
Строительство дома, покупка квартиры в ипотеку, рефинансирование кредитных обязательств, а также приобретение автомобиля посредством автокредита. «Процент-НН» работает по принципу универсальности. Мы помогаем не только юридическим лицам по кредитованию бизнеса, но и физическим лицам по всем видам кредитования. С нами удобно, клиент один раз озвучивает свои потребности, а мы решаем их самым экономически выгодным способом, закрывая все вопросы кредитования.
Мои сотрудники – экс-банковские работники со стажем более 10 лет на руководящих должностях, профессионалы своего дела. Мы очень любим свою работу, делаем ее с максимальной отдачей. В Нижегородской области нет ни одного кредитного брокера, оказывающего полный спектр услуг, позволяющий получить любой кредит или заем для бизнеса или физического лица. Доверие - очень важный аспект работы. Мы никогда не берём предоплату. Это правильно и честно по отношению к клиенту. Мы заранее на бесплатной консультации озвучиваем клиенту параметры, которые сможем согласовать и не обещаем золотых гор. И только после получения кредита и завершения сделки берём оплату за свою работу. Мы работаем в формате слаженной партнерской работы с банками для достижения положительного результата.
- Центральный Банк в очередной раз поднял ключевую ставку. Как это отразится на рынке кредитовании бизнеса?
- За 2021 год ставки по кредитам неуклонно росли. После последнего заседания ЦБ 17 декабря 2021 года, на котором ключевая ставка выросла на 1 процентный пункт, банки уже начали реагировать повышением ставок. Часть банков еще продолжает удерживать свои ставки, но это явление носит временный характер. В первом квартале нового года практически все банки поднимут ставки, им невыгодно выдавать кредиты себе в убыток. Если на следующем заседании ЦБ, которое состоится в феврале 2022 года, тенденция к поднятию ключевой ставки сохранится, то для некоторых категорий заемщиков наступят сложные времена. Высокие ставки по кредитам могут себе позволить далеко не каждый представитель бизнеса. Бизнес с высокой рентабельностью и быстрой оборачиваемостью денежных средств сможет и дальше пользоваться «дорогими» кредитами без ущерба для своего бизнеса, и получать доход от использования таких кредитных средств. В свою очередь для компании с низкорентабельными видами деятельности или длительным периодом оборачиваемости денег «дорогой» кредит станет губительным.
- С какими сложностями сталкиваются юридические лица или индивидуальные предприниматели, обращаясь в банк за кредитом?
- У каждого клиента есть свои особенности. Не бывает двух совершенно одинаковых клиентов, каждый клиент уникален, и уникален его подход к ведению бизнеса. Однако возможно выделить несколько основных сложностей или «проблем» бизнеса, которые препятствуют компаниям быстро и успешно получить одобрение по кредиту.
Проблемы бухгалтерского учета. Наиболее часто встречающаяся особенность компаний из различных сфер деятельности. Это глобальный раздел, даже пласт сложностей, который включает в себя: слабый бухгалтерский учет или его отсутствие; ошибки в ведении бухгалтерского учета, низкую компетенцию бухгалтера и многое другое.
Вторым серьезным препятствием на пути получения кредита служат погрешности в кредитной истории компании, учредителя или директора. Экономические кризисы, пандемия и другие факторы приводят к снижению платежеспособности бизнеса и, как следствие, нарушение кредитной дисциплины. Длительные просрочки отрицательно сказываются на кредитоспособности компании.
Перечень препятствий компании при получении кредита может быть очень обширным: сезонность бизнеса, отсутствие залога, высокая зависимость от одного поставщика или покупателя, высокая закредитованность и так далее…
Но самая серьезная трудность, которая стоит обособленно от всех остальных – это ВРЕМЯ. Временной фактор играет в бизнесе очень значимую роль. А время, потраченное в попытках получения кредита, которые не увенчались успехом, может привести компанию к серьезным отрицательным последствиям. Почти каждому бизнесу кредит нужен «еще вчера», и нет права на ошибку в выборе кредитующего банка.
- Какие рекомендации вы могли бы дать нашим читателям – компаниям, желающим взять кредит?
- К кредиту нужно готовиться заранее - привести в порядок бухгалтерию, повысить степень легализации доходов. Выбор «вашего» банка должен быть основан не по принципу известности банка, а на основе тех параметров, которые позволят вам выработать с банком плотные партнерские взаимоотношения. Ваша компания должна быть интересна и понятна банку. Банк выдаст вам деньги, если будет уверен в вашей платежеспособности и сможет понять источники погашения кредита.
Кредитный брокер «Процент-НН»
тел. (831) 413-36-36
8-800-200-44-85
Сайт: https://procent-nn.ru
Instagram: https://www.instagram.com/procentnn