Кто кинет «спасательный круг» предпринимательскому сообществу России?
Последствия ковидного 2020-го для бизнес-сообщества набирают обороты: если в прошлом году власти предлагали предпринимателям сразу несколько льготных программ кредитования, то сейчас ситуация кардинально изменилась. Бизнесмены не опускают руки, и сами ищут способы по вливанию в субсидированные программы средств из бюджета. В частности «Опора России» нашла вариант, чтобы власти смогли дофинансировать льготные кредиты на 20 млрд рублей. Но ответа на их предложение пока не поступило. Что делать бизнесу, где искать «дешевые» деньги, стоит ли в поиске дополнительного финансирования выходить на биржу и кто готов помогать предпринимателям по условиям ниже рынка? Подробности — в нашем материале.
Бизнес «съел» лишнего: льготные программы выбрали все лимиты?
Лето 2021 года выдалось по-настоящему жарким не только с точки зрения погодных катаклизмов, но и с точки зрения градуса дискуссий в деловом сообществе. Бизнесмены буквально растащили на цитаты выступление основателя семейных кафе «АндерСон» Анастасии Татуловой, которое состоялось на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) в этом году. Бизнес-леди произнесла пламенную речь, озвучив многие проблемы отрасли, подчеркнув не компетентность некоторых решений и мер со стороны правительства.
Казалось бы, после таких выступлений ситуация должна измениться к лучшему, но пока явных сдвигов не наблюдается. Более того, предпринимательское сообщество стоит перед новым вызовом — одна из самых популярных программ поддержки МСП последних лет — «1764» — не справляется с наплывом желающих. Ситуация отчасти патовая, поскольку по программе не только выбраны лимиты, но и даже сверхлимиты. Например, из ранее планируемых Минэкономразвитием 530 млрд рублей на 2021 год, банки раздали бизнесу уже под 700 млрд.
Популярность программы «1764» легко объяснима — банки кредитуют предприятия, которые относятся к определенным секторам экономики, устанавливая ставку не более 8,5% годовых. При этом кредитные организации ежеквартально получают компенсацию от 2,5% до 3,5%. Напомним, что программа 1764 была запущена в начале 2019 года в рамках реализации нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», куратором которого является первый вице-премьер Андрей Белоусов. В 2020 году в целях оказания поддержки субъектам МСП в условиях ухудшения экономической ситуации был обеспечен максимальный объем кредитования субъектов МСП — по итогам года было заключено 20 тысяч кредитных соглашений.
Безусловно, аппетиты предпринимателей в ковидный год были выше, но теперь им приходиться считаться с тем, что финансирование сокращается.
Министр экономического развития РФ Максим Решетников в ходе рабочего визита в Республику Коми в августе этого года прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Поскольку мы очень активно двигали программу 1764 в 2020–2021 годы как антикризисную, она работала на „переходе“ от ФОТ 2.0. Сняли все ограничения, программа стала очень мощной. В результате чего, был сформирован объем задолженности по программе в размере 1 триллион 200 миллионов рублей. Каждый пятый кредит для МСП поддержан федеральным бюджетом, и по ним (кредитам) правительством были снижены ставки. Но есть предел».
«Опора России» нашла способ «выбить» 20 млрд рублей из бюджета?
Тем не менее, по поручению президента РФ, в этом году на программу были выделены дополнительные 8 млрд рублей. Но часть этих средств получили компании, лишь формально относящиеся к МСП, а фактически аффилированные с крупным бизнесом, отмечают в своем материале «Ведомости».
Подливает масла в огонь информация о том, что власти в столь ответственный момент готовы больше отдать из бюджета в другие направления. На днях стало известно, что государство выделит дополнительно еще 7 млрд рублей на «духовно-нравственный» контент при ранее запланированных 3 млрд. При этом отмечается, что в последующие годы эти вложения могут увеличиться в 1,5−2 раза.
Повлиять на ситуацию пытается деловое объединение «Опора России». Оно нашло способ «влить» в программу «1764» еще 20 млрд рублей. Объединение предлагает дофинансировать программу льготных кредитов для малого бизнеса за счет средств от введения экспортной пошлины на металлы. Чтобы получить ответ, потребуется время.
Безусловно, у бизнеса есть и другие способы привлечь средства. Например, вывести компанию на биржу. Для этого Минэкономразвития в июле этого года запустило и масштабирует механизм субсидирования малого и среднего бизнеса, предлагая безвозвратные субсидии за размещение облигаций на Мосбирже. При этом министерство готово даже компенсировать расходы на выпуск облигаций.
Но тут есть несколько ограничений. В первую очередь, компенсация полагается только тем компаниям, которые зарегистрирована в России. Во-вторых, штат менее 250 сотрудников, а годовой оборот не более 2 млрд рублей. В-третьих, не должно быть просроченной задолженности перед бюджетом, проблем с налоговой и так далее. Кроме того, претендент на субсидию обязан раскрывать информацию о содержании договоров с третьими лицами. Многие ли представители МСП готовы к такому? Судя по тому, что пока в программе приняло участие порядка двух десятков компаний со всей страны, ответ очевиден.
Кто готов кинуть бизнесу «спасательный круг»?
Не внушает оптимизма предпринимателям и резкий подъем ключевой ставки регулятором. Да, банки не спешат переписывать условия кредитных программ, однако очевидно, что длинные деньги станут дороже. О чем регулятор сообщает в своем докладе о денежно-кредитной политике, опубликованном в июле этого года: «Повышение ключевой ставки в апреле–июне и, как следствие, заметный рост ставок денежного рынка и доходностей ОФЗ постепенно транслируются в кредитные и депозитные ставки. Так, согласно результатам обследования условий банковского кредитования крупнейших банков, проводимого Банком России, рост ставок по кредитам для всех основных категорий заемщиков стал основным фактором общего ужесточения условий кредитования в II квартале 2021 года. Результаты обследования также показывают, что до конца 2021 г. банки ожидают ужесточения условий банковского кредитования».
Воспринимать это сообщение можно, как некий сигнал предпринимательскому сообществу, которое ждет очередной вызов.
«Безусловно, оставить бизнесменов в подвешенном состоянии нельзя, поэтому мы готовы оказать соответствующую финансовую поддержку всем, кто в ней заинтересован, — отметила руководитель дирекции малого бизнеса Ольга Туманова — Для тех, кому денежные средства нужны прямо здесь и сейчас, наш банк запустил новый продукт «Овердрафт Лайт». Юридические лица, индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами микро и малого предпринимательства, смогут получить кредит без залога на различные цели до 3 миллионов рублей и на срок до 38 месяцев».
«ОверЛайт» можно использовать под приобретение товарно-материальных ценностей, оплату услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью. А также на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт оборудования, автотранспорта и так далее.
«Процентная ставка по данному продукту зависит от того, как давно зарегистрирована организация — наиболее выгодные условия для тех, кто на рынке более трех лет, — продолжил наш собеседник. — Мы готовы предложить таким клиентам 13 процентов годовых, в то время, как на рынке средняя ставка составляет 14-15 процентов».
36% предпринимателей выделили Ак Барс Банк в качестве основного банка, в котором компания получает финансовые услуги. И дело не только в широкой продуктовой линейке, но и технологичности: Ак Барс Банк имеет продвинутый интернет-банкинг, что позволит бизнесменам решить большую часть вопросов удаленно. Если необходима личная консультация, можно обратиться в один из 223 отделений банка по всей стране.
При этом Ак Барс Банк не останавливается на классических решениях и в этом году создал клуб предпринимателей «Ак Барс Лабс», благодаря которому предприниматели в формате оффлайн могут проводить встречи и обсуждать со спикерами федерального уровня любые интересующие их вопросы. Например, в мае того года состоялся первый митап, посвященный маркетплейсам — мероприятие прошло в казанском отеле Luciano, а среди спикеров были люди первой величины: основатель KazanExpress Линар Хуснуллин, старший менеджер AliExpress в России Екатерина Филенко, а также топ-менеджеры самого банка.
«Создавать новые продукты, запускать новые площадки — не всегда просто, — резюмирует Ольга Туманова. — Но только так мы можем помочь бизнесу сохранить свои позиции в конкурентной среде или раскрыть весь свой потенциал. Несмотря на то, что у Ак Барс Банка уже есть весь необходимый арсенал продуктов и услуг для бизнеса, мы продолжим поиск новых инструментов, чтобы у предпринимателей появились новые точки роста».